Lex Gielen is fintech-ondernemer en grondlegger van de Gielen Group. Hij is geboren en opgegroeid in Eindhoven en richtte in 2020 het alternatieve financieringsbedrijf Capilex op.
Het leven van Lex Gielen staat vanaf jonge leeftijd in het teken van financiën, technologie en ondernemen. Tijdens zijn middelbareschooltijd heeft Gielen al een bijbaan bij een financieel dienstverlener. De kennis die hij daar opdoet, neemt hij mee als hij vrij snel na de middelbare school zijn eerste bedrijf opricht.
Dat bedrijf, Online Financiering, koopt onbetaalde facturen van ondernemers, de ondernemer krijgt betaald en kan verder met ondernemen en Online Financiering zorgt voor de verdere incasso. Deze dienst wordt factoring genoemd. Ondanks dat het bedrijf van Gielen niet het enige factoringbedrijf is, weten ze uit te groeien tot een van de grootste aanbieders van Nederland en België. Niet in de laatste plaats door het technisch talent van Lex Gielen.
Whizkid
Als tiener is Gielen al geïnteresseerd in de laatste technologieën. Hij groeit samen met zijn zusje op in Eindhoven. Zijn ouders zijn beiden werkzaam in het onderwijs, maar Gielen doet liever andere dingen dan in de schoolbanken zitten. Wanneer hij met de hakken over de sloot zijn middelbareschooldiploma haalt, besluit hij om niet te gaan studeren. Hij gaat ondernemen, met succes. Gielen weet financiële dienstverlening goed te combineren met technologische trends, en dit wordt dan ook de rode draad door zijn carrière.
Paylex
Een voorbeeld van een dergelijke combinatie van finance en tech is de software die Lex Gielen ontwikkelt voor zijn eerste bedrijf. Als geldverstrekker ontkomt het bedrijf niet aan het nemen van risico’s, en het is van belang deze risico’s zo goed mogelijk in kaart te brengen. Hiervoor ontwikkelt Lex Gielen verschillende systemen. Systemen die zo waardevol blijken, ook voor andere ondernemers, dat het leidt tot de oprichting van zijn tweede onderneming: Paylex.
Paylex is gespecialiseerd in het inschatten van de kredietwaardigheid van bedrijven door het gebruik van financiële algoritmes en databases. Met deze informatie kunnen klanten een gewogen afweging maken met wie ze wel of niet in zaken gaan.
Customer diligence
Naast kredietwaardigheid willen klanten ook andere zaken checken voor ze in zee gaan met een andere partij. Zo zijn banden met criminele activiteiten of de financiering van terrorisme (‘WWFT’) een steeds grotere zorg, maar het kost veel tijd om deze zaken grondig te onderzoeken. Lex Gielen vindt een manier om data en technologie te combineren en dit onderzoek makkelijker en tijdsefficiënter te maken. Hij noemt het systeem Customer Diligence.
Met Customer Diligence biedt Gielen bedrijven de mogelijkheid om klanten online te screenen op betrokkenheid bij witwassen of het financieren van terrorisme. Hierbij worden tientallen databases in één keer geraadpleegd. Deze databases bevatten lijsten met sancties, politieke status en strafrechtelijke informatie. Door al deze informatie te combineren wordt in één keer een grondige zoekactie uitgevoerd. Het derde bedrijf van Gielen is een feit, en de volgende onderneming laat niet lang op zich wachten.
Capilex
In 2020 betreedt Lex Gielen namelijk de vastgoedmarkt met zijn nieuwste bedrijf Capilex. Niet met een breed vastgoedportfolio, maar als verstrekker van geautomatiseerde hypotheken. Met een speciaal hiervoor ontwikkeld systeem helpt Capilex kleine en middelgrote bedrijven aan een lening, waarbij de overwaarde van hun vastgoed geldt als onderpand. Aan investeerders biedt het bedrijf de mogelijkheid om te investeren in deze leningen gezekerd door vastgoed. Zij kunnen via een door Capilex ontwikkelde online omgeving exact volgen in welke bedrijven (en daaraan gekoppelde zekerheden) Capilex leningen uit heeft gezet. Met deze vorm van financiering kunnen investeerders actief bijdragen aan het midden- en kleinbedrijf. Het compleet automatiseren van de achterliggende processen is mede mogelijk door de inzet van AI. Door gebruik te maken van AI heeft Capilex vaak maar een paar dagen nodig om een leenbedrag te storten, terwijl het banken vaak maanden kost om tot uitbetaling over te gaan.
Gielen Group
Lex Gielen heeft al zijn ondernemingen samengebracht in de Gielen Group. De Gielen Group is onder zijn leiding uitgegroeid tot een netwerk van bedrijven dat andere bedrijven helpt op te schalen door financiering, het vinden van nieuwe investeringsmogelijkheden en het voldoen aan financiële wet- en regelgeving. Een netwerk van bedrijven die stuk voor stuk innovators zijn op het gebied van fintech.